Loan borrowers: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बुधवार को उधारदाताओं द्वारा अपनाई जाने वाली अलग-अलग प्रथाओं को कारगर बनाने के लिए दंडात्मक शुल्कों के पूंजीकरण और ऋण चूक के लिए ग्राहकों पर लगाए गए अतिरिक्त ब्याज पर रोक लगाने का प्रस्ताव दिया।
भारतीय रिजर्व बैंक ने दंडात्मक ब्याज दरों की आड़ में उधारकर्ताओं से अधिक शुल्क लेने के लिए बैंकों की खिंचाई की और उधारकर्ताओं को अनुचित दरों से बचाने के लिए प्रस्ताव लेकर आया है। ऋण खातों पर दंडात्मक शुल्क लगाने पर एक मसौदा परिपत्र में, नियामक ने कहा कि जुर्माना शुल्क के रूप में लगाया जाना चाहिए न कि चक्रवृद्धि ब्याज दर के रूप में।
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'फेयर लेंडिंग प्रैक्टिस - लोन अकाउंट्स में पेनाल चार्जेस' पर इसके ड्राफ्ट सर्कुलर में कहा गया है कि पेनाल्टी चार्ज की मात्रा डिफॉल्ट/लोन कॉन्ट्रैक्ट के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का एक सीमा तक पालन न करने के अनुपात में होनी चाहिए।
आरबीआई के मौजूदा दिशानिर्देशों के तहत, उधार देने वाली संस्थाओं के पास ब्याज की दंडात्मक दरों की वसूली के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति तैयार करने की परिचालन स्वायत्तता है।
हालांकि, कई आरबीआई विनियमित संस्थाएं (REs) उधारकर्ता द्वारा उन शर्तों के साथ चूक / गैर-अनुपालन के मामले में लागू ब्याज दरों के ऊपर और ऊपर ब्याज की दंडात्मक दरों का उपयोग करती हैं, जिन पर क्रेडिट सुविधाएं स्वीकृत की गई थीं।
अब, केंद्रीय बैंक ने प्रथाओं को सुव्यवस्थित करने के लिए 'उचित ऋण व्यवहार - ऋण खातों में दंड शुल्क' पर मसौदा जारी किया है।
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कही गई ये बड़ी बात
मसौदे में कहा गया है, 'दंडात्मक ब्याज/प्रभार लगाने का इरादा अनिवार्य रूप से नकारात्मक प्रोत्साहन के माध्यम से उधारकर्ताओं के बीच ऋण अनुशासन की भावना पैदा करना और ऋणदाता को उचित मुआवजा सुनिश्चित करना है। दंडात्मक ब्याज/प्रभार अनुबंधित ब्याज दर के ऊपर और ऊपर राजस्व वृद्धि उपकरण के रूप में उपयोग करने के लिए नहीं हैं।'
हालांकि, यह जोड़ा गया कि पर्यवेक्षी समीक्षाओं ने आरई के बीच दंडात्मक ब्याज/शुल्क लगाने के संबंध में अलग-अलग प्रथाओं का संकेत दिया है जिससे ग्राहकों की शिकायतें और विवाद हो रहे हैं।
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भारतीय रिजर्व बैंक ने दंडात्मक ब्याज दरों की आड़ में उधारकर्ताओं से अधिक शुल्क लेने के लिए बैंकों की खिंचाई की और उधारकर्ताओं को अनुचित दरों से बचाने के लिए प्रस्ताव लेकर आया है। ऋण खातों पर दंडात्मक शुल्क लगाने पर एक मसौदा परिपत्र में, नियामक ने कहा कि जुर्माना शुल्क के रूप में लगाया जाना चाहिए न कि चक्रवृद्धि ब्याज दर के रूप में।
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‘फेयर लेंडिंग प्रैक्टिस – लोन अकाउंट्स में पेनाल चार्जेस’ पर इसके ड्राफ्ट सर्कुलर में कहा गया है कि पेनाल्टी चार्ज की मात्रा डिफॉल्ट/लोन कॉन्ट्रैक्ट के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का एक सीमा तक पालन न करने के अनुपात में होनी चाहिए।
आरबीआई के मौजूदा दिशानिर्देशों के तहत, उधार देने वाली संस्थाओं के पास ब्याज की दंडात्मक दरों की वसूली के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति तैयार करने की परिचालन स्वायत्तता है।
हालांकि, कई आरबीआई विनियमित संस्थाएं (REs) उधारकर्ता द्वारा उन शर्तों के साथ चूक / गैर-अनुपालन के मामले में लागू ब्याज दरों के ऊपर और ऊपर ब्याज की दंडात्मक दरों का उपयोग करती हैं, जिन पर क्रेडिट सुविधाएं स्वीकृत की गई थीं।
अब, केंद्रीय बैंक ने प्रथाओं को सुव्यवस्थित करने के लिए ‘उचित ऋण व्यवहार – ऋण खातों में दंड शुल्क’ पर मसौदा जारी किया है।
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मसौदे में कहा गया है, ‘दंडात्मक ब्याज/प्रभार लगाने का इरादा अनिवार्य रूप से नकारात्मक प्रोत्साहन के माध्यम से उधारकर्ताओं के बीच ऋण अनुशासन की भावना पैदा करना और ऋणदाता को उचित मुआवजा सुनिश्चित करना है। दंडात्मक ब्याज/प्रभार अनुबंधित ब्याज दर के ऊपर और ऊपर राजस्व वृद्धि उपकरण के रूप में उपयोग करने के लिए नहीं हैं।’
हालांकि, यह जोड़ा गया कि पर्यवेक्षी समीक्षाओं ने आरई के बीच दंडात्मक ब्याज/शुल्क लगाने के संबंध में अलग-अलग प्रथाओं का संकेत दिया है जिससे ग्राहकों की शिकायतें और विवाद हो रहे हैं।
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