अनिल और विवेक दोनों दोस्त हैं, दोनों की आय समान है और दोनों हर महीने 10000 रुपये की SIP (Systematic Investment Plan) करना चाहते हैं। वे मानकर चलते हैं कि उन्हें सालाना 12% का रिटर्न मिलेगा। लेकिन यहां एक छोटा सा अंतर है। अनिल ने 25 साल की उम्र में निवेश शुरू किया और विवेक ने 5 साल की देरी की और 30 साल की उम्र में शुरुआत की। जब दोनों 60 साल की उम्र में रिटायर होंगे, तो नतीजे आपको चौंका देंगे।
सिर्फ 6 लाख रुपये अतिरिक्त निवेश करके अनिल ने विवेक से 3 करोड़ रुपये ज्यादा बनाए। यह पैसा अनिल को अधिक मेहनत करने से नहीं, बल्कि ज्यादा समय तक निवेशित रहने से मिला।
कंपाउंडिंग की ताकत अंत में दिखती है
शुरुआती 10-15 वर्षों में दोनों के पोर्टफोलियो में ज्यादा अंतर नहीं दिखता। असली खेल आखिरी के 5-10 वर्षों में शुरू होता है। कंपाउंडिंग ‘लीनियर’ (Linear) नहीं होती, यह तेजी से भागती (Accelerate) है।
- 25 की उम्र में शुरू किया: फंड ₹6.4 करोड़ हुआ।
- 30 की उम्र में शुरू किया: फंड गिरकर ₹3.5 करोड़ रह गया।
- 35 की उम्र में शुरू किया: फंड मात्र ₹1.9 करोड़ रह गया।
जब आपका जमा हुआ पैसा (Corpus) आपकी नई किश्तों (Fresh contributions) से ज्यादा कमाने लगता है, वही समय सबसे शक्तिशाली होता है। देरी करके आप उसी ‘गोल्डन पीरियड’ को खो देते हैं।
क्या 6 करोड़ रुपये सच में 6 करोड़ होंगे?
आज जो 6 करोड़ रुपये सुनने में बहुत बड़े लग रहे हैं, 35 साल बाद उनकी वैल्यू वैसी नहीं रहेगी। इसे महंगाई (Inflation) कहते हैं। अगर हम 6% की औसत महंगाई दर मान लें, तो रिटायरमेंट के समय इन पैसों की असल वैल्यू आज के हिसाब से कितनी होगी?
- ₹3.52 करोड़ की वैल्यू आज के ₹61.46 लाख के बराबर होगी।
- ₹6.49 करोड़ की वैल्यू आज के ₹1.07 करोड़ के बराबर होगी।
यह डरावना लग सकता है, लेकिन सच्चाई यही है। बिना समय और सही रणनीति के, आपका रिटायरमेंट फंड पर्याप्त नहीं होगा।
SIP की मदद लें
अगर आप महंगाई को मात देना चाहते हैं, तो सिर्फ SIP शुरू करना काफी नहीं है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़े, वैसे-वैसे अपना निवेश भी बढ़ाएं। इसे Step-up SIP कहते हैं। अगर आप हर साल अपनी SIP राशि में 10% की बढ़ोतरी करते हैं, तो आपका फाइनल फंड और भी बड़ा और महंगाई से सुरक्षित (Inflation-adjusted) होगा।
अनिल और विवेक के निवेश के चुनाव में कोई अंतर नहीं था, सिर्फ टाइमिंग का अंतर था। लंबे समय के निवेश में आपकी पसंद के फंड से ज्यादा मायने यह रखता है कि आपने कब शुरू किया। निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा समय कल था और दूसरा सबसे अच्छा समय आज है। 5 साल की देरी की कीमत 3 करोड़ न चुकाएं।
