Nitin Arora
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PPF, EPF, GPF: भविष्य निधि (Provident Fund) एक निवेश कोष है जो स्वेच्छा से नियोक्ताओं और कर्मचारियों द्वारा किसी व्यक्ति की सेवानिवृत्ति का समर्थन करने के लिए दीर्घकालिक बचत के रूप में सेवा करने के लिए स्थापित किया जाता है। विभिन्न प्रकार के भविष्य निधि हैं जिनका उपयोग संगठनों द्वारा कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करने के लिए किया जाता है जैसे कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और सामान्य भविष्य निधि (जीपीएफ)।
प्रत्येक भविष्य निधि के अंतर और लाभ यहां बताए गए हैं…
1. Employee Provident Fund (EPF):
ईपीएफ लाभ एक संगठन के कर्मचारियों को दिया जाता है। प्रति माह 15,000 रुपये तक की मूल आय वाले कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करने के लिए, 20 से अधिक कर्मचारियों वाले निजी क्षेत्र के व्यवसायों को ईपीएफ को अपनाने की आवश्यकता है। उच्च आधार वेतन अर्जित करने वाले कर्मचारियों के लिए, यह एक वैकल्पिक लाभ है।
एक नियोक्ता (employer) अपने मूल वेतन का 12% योगदान देता है और नियोक्ता एक समान योगदान देता है। एक कर्मचारी अपने योगदान के स्तर को 12% से ऊपर बढ़ाने का विकल्प चुन सकता है।
ईपीएफ के लाभ:
- सेवानिवृत्ति के समय एकमुश्त पीएफ निकासी
- कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) के तहत नियमित पेंशन
- कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा (ईडीएलआई) के तहत बीमा लाभ
नियोक्ता के 12% योगदान में से 8.33 फीसदी ईपीएस में जाता है और बाकी ईडीएलआई में जाता है जबकि कर्मचारियों का 12% योगदान ईपीएफ में जाता है।
कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा सरकार से परामर्श के बाद ब्याज दर की घोषणा की जाती है। अन्य दो भविष्य निधि की तुलना में दर अधिक है।
मूल (बेसिक + डीए) वेतन के 12 प्रतिशत तक नियोक्ता का संपूर्ण मिलान योगदान कर मुक्त है।
2. Public Provident Fund (PPF):
जैसा कि नाम से पता चलता है, हर कोई इस फंड का उपयोग कर सकता है, चाहे वे सेना में हों, व्यवसाय के स्वामी हों, पेशेवर हों या स्व-नियोजित हों। पैन वाला कोई भी व्यक्ति अपने और अपने नाबालिग बच्चों के लिए पीपीएफ खाता पंजीकृत करने के लिए पात्र है और उन्हें किसी दिए गए वित्तीय वर्ष में अपने पैन का उपयोग करके खोले गए सभी खातों में कुल 1.5 लाख रुपये तक जमा करने की अनुमति है। पीपीएफ खाते में 15 साल की परिपक्वता अवधि होती है, जिसे परिपक्वता पर 5 साल के ब्लॉक के लिए बार-बार बढ़ाया जा सकता है।
पीपीएफ के लाभ:
- सरकार पीपीएफ की दर तिमाही आधार पर घोषित करती है और इसे आम तौर पर मौजूदा सावधि जमा दरों से अधिक रखा जाता है।
- खाताधारक परिपक्वता पर पूरी राशि को एकमुश्त निकाल सकता है या योगदान के साथ या बिना खाते को 5 साल के लिए बढ़ा सकता है।
- तीसरे से छठे वर्ष तक, एक पीपीएफ खाताधारक जमा के खिलाफ उधार ले सकता है और छठा वर्ष समाप्त होने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है।
3. General Provident Fund(GPF):
सरकारी कर्मचारी जिन्होंने 31 दिसंबर, 2003 को या उससे पहले सरकार के लिए काम करना शुरू किया और जो अपनी सेवानिवृत्ति कोष के निर्माण के लिए पुरानी पेंशन योजना (ओपीएस) के तहत पेंशन भुगतान प्राप्त कर रहे हैं, वे जीपीएफ के लिए पात्र हैं। सरकारी कर्मचारी जो अर्हता प्राप्त करते हैं, वे अपने वेतन का 100% योगदान कर सकते हैं, जिसमें न्यूनतम 6% का योगदान होता है।
पीपीएफ की तरह जीपीएफ में सिर्फ कर्मचारी ही योगदान करते हैं, लेकिन इनमें अंतर यह है कि जीपीएफ आम जनता के लिए उपलब्ध नहीं है और निवेश की सीमा अब एक वित्तीय वर्ष में 5 लाख रुपये निर्धारित की गई है।
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जीपीएफ के लाभ:
- जीपीएफ में निवेश पूरी तरह से सुरक्षित है और दी जाने वाली ब्याज दर मौजूदा एफडी दरों से अधिक है।
- सेवानिवृत्ति के समय, जीपीएफ में जमा धन को एकमुश्त राशि के रूप में निकाला जा सकता है। कुछ उद्देश्यों के लिए, आंशिक निकासी के विकल्प उपलब्ध हैं।
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