Edited By Shivani Jha
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) किसी भी आम नागरिक के लिए निवेश करने का सबसे सुरक्षित तरीका है। एफडी उसे कहा जाता है जब आप एक साथ बहुत सारा पैसा निवेश करते हैं और वह लंबे समय तक के लिए फिक्स हो जाता है। इसके लिए आपको बैंक में अपना FD अकाउंट खोलकर उसमें एक राशि तय अवधि के लिए रखनी होती है। इस दौरान आपको ब्याज मिलता है और ये ब्याज अलग-अलग बैंकों के अनुसार अलग-अलग हो सकता है।
वहीं, सामान्य रूप से बात करें तो इसकी ब्याज दरें 2.50 प्रतिशत से 9 प्रतिशत प्रति वर्ष तक हो सकती हैं। FD पर मिलने वाला ब्याज सेविंग अकाउंट से ज्यादा होता है। बता दें कि एफडी अकाउंट में जमा राशि और ब्याज दर पूरी अवधि के लिए एक जैसी रहती है। FD की सुविधा नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों के साथ-साथ सभी बैंकों, कमर्शियल और छोटे फाइनेंस बैंकों में भी मौजूद होती है। आइए जानते हैं इसे लेकर लोगों में क्या-क्या गलतफहमियां हैं?
कई निवेशक एक बार FD में निवेश करने के बाद उसे नजरअंदाज करने की गलती करते हैं। ब्याज दरों और बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों के बारे में जानकारी रखने के लिए नियमित रूप से अपने FD पर ध्यान देना बहुत ज़रूरी है। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें ताकि यह पता लगाया जा सके कि चुने गए FD अभी भी आपके वित्त सुरक्षा के लिए सेफ हैं या नहीं। इससे आप अपने लिए बेहतर ऑप्शन चुन सकते हैं। जैसे कि ज्यादा फायदे वाली FD में पैसे लगाना या मौजूदा आर्थिक स्थितियों के आधार पर निवेश अवधि को मैनेज करना।
मैच्योरिटी से पहले FD से पैसे निकालने पर जुर्माना लग सकता है और कुल रिटर्न कम हो सकता है। FD के पैसे को समय से पहले निकालने के ऑप्शन के माध्यम से कुछ लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। ये अक्सर प्राप्त किए गए ब्याज के एक हिस्से को खोने के बाद आपको मिलता है। जुर्माने से बचने के लिए अपनी लिक्विडिटी जरूरतों की स्पष्ट समझ के साथ अपने FD निवेश की योजना बनाएं और ऐसी FD योजनाओं का चयन करें जो जरूरत पड़ने पर आप उसे आसानी से निकाल सकें।
फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलता है कम रिटर्न- कई लोगों का मानना है कि अन्य निवेश के ऑप्शनों की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट से बहुत कम रिटर्न मिलता है। हालांकि, यह पूरी तरह सच नहीं है। FD की ब्याज दरें स्टॉक जैसे जोखिम वाले निवेशों की क्षमता से मेल नहीं खाती हैं, लेकिन वे सुनिश्चित रिटर्न और स्थिरता प्रदान करते हैं।
सभी FD पर मिलता है एक जैसा फायदा- आम धारणा के विपरीत, सभी फिक्स्ड डिपॉजिट पर एक समान फायदे नहीं मिलते हैं। नियमित FD पर ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार होता है। इस बीच, कुछ प्रकार की FD, जैसे कि टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट, आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती प्रदान करती हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए बड़े निवेश की जरूरत होती है- एक और आम गलतफहमी यह है कि आपको फिक्स्ड डिपॉजिट खोलने के लिए एक बड़ी रकम की जरूरत होती है। वास्तव में, ज्यादातर बैंक और फाइनेंस कंपनियां आपको कम राशि के साथ FD शुरू करने का ऑप्शन देते हैं। उदाहरण के लिए, एयरटेल फाइनेंस के साथ, आप 1,000 जितनी कम राशि निवेश करते हुए भी FD खोल सकते हैं।
काम आने पर फिक्स्ड डिपॉजिट तोड़ना ही एक ऑप्शन है- बहुत से लोग फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से कतराते हैं, क्योंकि उन्हें लगता है कि किसी इमरजेंसी में उन्हें अपनी FD निकालनी पड़ेगी, जिससे समय पहले पैसे निकालने से उन्हें जितना ब्याज मिलना होता है वह नहीं मिलेगा। हालांकि FD तोड़ना एक ऑप्शन है, लेकिन यह एक ही ऑप्शन नहीं है। अपनी FD को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर आप अपनी जमा राशि का 75-90 प्रतिशत तक लोन प्राप्त कर सकते हैं। यह आपकी FD को समय से पहले बंद किए बिना किया जा सकता है।
परिवार के सदस्य के नाम पर निवेश करने से टैक्स बचाने का सही तरीका है- कुछ लोगों का मानना है कि परिवार के किसी सदस्य के नाम पर फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से टैक्स बचाने में मदद मिल सकती है। हालांकि, यह पूरी तरह से सही नहीं है। मान लीजिए कि आप अपने परिवार के किसी सदस्य को पैसे देते हैं और वे उसे FD में निवेश करते हैं। फिर आयकर नियमों के अनुसार, उस जमा पर मिलने वाला ब्याज आपकी आय में जोड़ दिया जाएगा। इसके बाद उस पर उसी हिसाब से टैक्स लगेगा। इस नियम का एकमात्र अपवाद यह है कि यदि FD आपके लाइफ पार्टनर के नाम पर खोली गई है। इसके अलावा, उनके पास आय का कोई अन्य सोर्स नहीं है। ऐसे मामलों में आप हर साल 10,000 तक ब्याज पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं।
1. FD को हमेशा अपने फाइनेंशियल गोल्स और टैक्स प्लानिंग के अनुसार चुनें।
2. अगर आप टैक्स सेविंग चाहते हैं तो ELSS, PPF और अन्य ऑप्शनों से तुलना करें।
3. महंगाई को ध्यान में रखकर FD को पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बनाएं और पूरा निवेश न करें।
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