भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में रेपो रेट में 0.25 फीसदी की कटौती की है और धीरे-धीरे देश के सभी बैंकों ने होम लोन के ब्याज दरों में कटौती की हैं. इसका असर आपके होम लोन की ईएमआई पर भी दिखने लगा होगा. लेकिन सवाल ये है कि आपने जिस बैंक से होम लोन लिया है, उसने अगर होम लोन का इंटरेस्ट रेट कम करने से मना कर दिया तो क्या करें? ऐसा नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) से होम लोन लेने वालों के साथ होते देखा गया है.
RBI ने रेट कम कर दिए हैं, लेकिन बैंक और NBFC अक्सर इसका फायदा देने में देरी करते हैं. किसी को तुरंत रेपो रेट से जुड़ी ब्याज दरों में कमी की उम्मीद नहीं करनी चाहिए. कम से कम तीन से छह महीने इंतजार करें. अगर आपके बैंक/NBFC ने ब्याज दरें या समय कम नहीं किया है, तो आप एक कदम उठा सकते हैं.
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क्या करें
सबसे अच्छा ऑप्शन है कि आप अपने होम फाइनेंसर को अपने लोन अकाउंट की डिटेल्स लिखकर दें. अगर 30 दिनों के अंदर कोई जवाब नहीं मिलता है, तो शिकायत सुलझाने वाले ऑफिसर या बैंकिंग लोकपाल से बात करें.
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एक और ऑप्शन है बातचीत. एक्सपर्ट सुझाव देते हैं कि अगर आपका लेंडर होम लोन का इंटरेस्ट रेट कम नहीं करता है, तो आपको आस-पास होम लोन के बारे में पता करना चाहिए. अपना लोन दूसरे बैंक में शिफ्ट करने से पहले, ओरिजिनल बैंक में जाएं और आपको जो कॉम्पिटिटिव इंटरेस्ट रेट ऑफर मिला है, उसके बारे में बताएं.
दूसरी ओर एक्सपर्ट ये भी कहते हैं कि होम लोन लेने वालों को कम EMI चुनने के बजाय, बैंक को लिखकर EMI को स्थिर रखने और फ्लोटिंग रेट होम लोन पर टेन्योर में कमी के जरिए रेट में कमी का फायदा देने के लिए कहना चाहिए. अभी के केस में अगर उन्होंने 25 साल के लिए लोन लिया है तो उनके लोन की ईएमआई 70 महीने घट जाएगी.